Co sprawdzić przed wizytą w banku?
Oddział banku może obsługiwać konta i kredyty, ale nie zawsze przyjmuje wpłaty gotówkowe lub umożliwia wypłatę większej kwoty od ręki. Przed wyjściem dobrze zadzwonić i upewnić się, czy daną sprawę da się załatwić na miejscu. Dotyczy to zwłaszcza wpłat bilonu, wymiany walut, odbioru dokumentów kredytowych oraz spraw związanych z kontem firmowym. Przy wypłacie większej sumy bank może wymagać wcześniejszego zamówienia gotówki. Sam adres placówki nie mówi też, czy działa tam kasa i do której godziny przyjmuje klientów.
Na wizytę dotyczącą własnego rachunku należy zabrać dokument tożsamości. Przy zakładaniu konta dla dziecka, załatwianiu spraw po zmarłym bliskim lub działaniu w imieniu innej osoby potrzebne mogą być dodatkowe dokumenty. Ich wykaz najlepiej potwierdzić telefonicznie, podając rodzaj sprawy, ale bez przekazywania hasła, kodu BLIK czy pełnych danych karty. Przy kredycie bank zwykle pyta o dochody i istniejące zobowiązania; wymagane potwierdzenia zależą od rodzaju zatrudnienia oraz produktu. Wcześniejsze ustalenie listy dokumentów pozwala uniknąć ponownej wizyty.
Konto i kredyt: o jakie warunki zapytać?
Przy koncie osobistym należy sprawdzić nie tylko miesięczną opłatę za prowadzenie rachunku, lecz także warunki jej uniknięcia. Bank może uzależniać brak opłat od wpływu określonej kwoty lub wykonania płatności kartą. Osobno wyceniane bywają karta, wypłaty z obcych bankomatów, przelewy natychmiastowe i operacje gotówkowe w oddziale. Jeśli konto ma służyć głównie do wypłat gotówki, znaczenie ma również dostępność bankomatów w miejscach, w których korzysta się z nich na co dzień. Warunki promocji trzeba czytać razem z tabelą opłat obowiązującą po jej zakończeniu.
Przy kredycie sama wysokość raty nie wystarcza do porównania ofert. Należy poprosić o całkowitą kwotę do zapłaty, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) i harmonogram spłat. W przypadku kredytu hipotecznego dochodzą pytania o wysokość wkładu własnego, ubezpieczenia, oprocentowanie po zakończeniu okresu stałej stopy oraz koszty wcześniejszej spłaty. Doradca powinien wyjaśnić, które produkty dodatkowe są obowiązkowe, a które jedynie obniżają marżę lub oprocentowanie po spełnieniu określonych warunków. Przed podpisaniem umowy można zabrać dokumenty do spokojnego przeczytania.
Jak przygotować się do kontaktu z oddziałem?
- Ustal, czy sprawa wymaga wizyty, czy można ją załatwić w bankowości internetowej lub przez infolinię.
- Potwierdź godziny obsługi konkretnej sprawy, zwłaszcza operacji gotówkowych.
- Zapytaj, czy potrzebne jest umówienie spotkania z doradcą kredytowym.
- Zapisz pytania o opłaty i poproś o aktualną tabelę opłat lub formularz informacyjny kredytu.